Aktualisiert am 21. Oktober 2026 von Nicolas Finet, CEO von Sortlist. Neu sind insbesondere der aktuelle Kredithöchstbetrag von 200.000 Euro, die Grenze für Betriebsmittel, die geltenden Laufzeiten sowie eine präzisere Einordnung kombinierbarer Fördermittel.
Das Wichtigste in Kürze
- Der ERP-Gründerkredit – StartGeld (067) finanziert Investitionen und laufende Kosten mit insgesamt bis zu 200.000 Euro; davon dürfen höchstens 80.000 Euro auf Betriebsmittel entfallen.
- Die KfW übernimmt 80 % des Kreditrisikos der Hausbank. Eigenkapital ist laut KfW nicht vorgeschrieben, eine Kreditzusage jedoch nicht garantiert.
- Beantragen Sie den Kredit über einen Finanzierungspartner, bevor Sie mit dem Vorhaben beginnen. Andere Zuschüsse oder Förderkredite können grundsätzlich ergänzend möglich sein, andere KfW- beziehungsweise ERP-Programme jedoch nicht.
ERP-Gründerkredit – StartGeld: Konditionen 2026
Der folgende Überblick basiert auf den KfW-Programminformationen zum Kredit 067 und den Angaben der NRW.BANK mit Merkblattstand 18. Juni 2026.
| Prüfkriterium | Aktueller Rahmen | Bedeutung für Ihre Planung |
|---|---|---|
| Gesamtkredit | Bis zu 200.000 Euro | Investitionen, Betriebsmittel und Warenlager müssen zusammen innerhalb dieser Grenze bleiben. |
| Betriebsmittel | Bis zu 80.000 Euro | Dazu können beispielsweise Personal, Miete, Marketing, Beratung oder Leasingraten zählen. |
| Laufzeit | Bis zu 5 Jahre oder bis zu 10 Jahre | Bei der längeren Variante verteilt sich die Rückzahlung auf einen größeren Zeitraum. |
| Tilgungsfreie Anlaufzeit | Bis zu 1 Jahr bei fünfjähriger, bis zu 2 Jahre bei zehnjähriger Laufzeit | Während dieser Zeit fallen Zinsen an; die Tilgung beginnt anschließend. |
| Risiko und Eigenkapital | 80 % Risikoübernahme durch die KfW; kein Eigenkapital vorgeschrieben | Die Hausbank prüft das Vorhaben dennoch und vereinbart Art und Umfang der Sicherheiten. |
Vier Kennzahlen für Ihren Finanzierungsplan
- 200.000 Euro: maximaler Kreditbetrag ohne ausgewiesenen Mindestbetrag.
- 80.000 Euro: maximaler Anteil für Betriebsmittel innerhalb des Gesamtkredits.
- 10 Jahre: längste angebotene Laufzeit; dabei sind bis zu zwei tilgungsfreie Anlaufjahre vorgesehen.
- 80 %: Anteil des Kreditrisikos, den die KfW gegenüber dem Finanzierungspartner übernimmt.
Diese Werte beschreiben den Programmrahmen und keinen individuellen Anspruch. Zinssatz, Sicherheiten und Tragfähigkeit werden für Ihr Vorhaben geprüft; für die Planung von Markteintritt und Kundengewinnung helfen ergänzend ein belastbarer Marketingplan und ein vollständig kalkuliertes Marketingbudget.
Praxisbeispiel: Eigenmittel sind möglich, aber nicht vorgeschrieben
In einem veröffentlichten KfW-Beispiel benötigt eine Friseurmeisterin 39.700 Euro für ihren Salon. Sie bringt 9.700 Euro selbst ein und finanziert 30.000 Euro über das StartGeld mit zehn Jahren Laufzeit und einem tilgungsfreien Jahr.
Praxisbeispiel der KfW
Das Beispiel zeigt, wie Eigenmittel und Förderkredit kombiniert werden können. Für Ihren Antrag sind jedoch die tatsächlichen Investitionen, Betriebsmittel, erwarteten Einnahmen und Liquiditätsreserven maßgeblich.
Schnellcheck für Ihren Finanzierungsbedarf
Mit diesem Rechner prüfen Sie ausschließlich, ob Ihre geplanten Investitionen und Betriebsmittel innerhalb der beiden Betragsgrenzen liegen. Er ersetzt weder die Förderfähigkeits- noch die Bonitätsprüfung.
Welche Förderungen lassen sich kombinieren?
Das StartGeld darf nach den aktuellen Programminformationen nicht mit anderen KfW- oder ERP-Programmen kombiniert werden. Grundsätzlich möglich ist dagegen die Verbindung mit anderen Fördermitteln, darunter Kredite sowie Zulagen oder Zuschüsse, sofern die jeweiligen Beihilfevorschriften und Höchstbeträge eingehalten werden.
Eine Orientierung zu weiteren Instrumenten bietet unser Überblick über Fördermittel für die Existenzgründung. Gründen Sie aus der Arbeitslosigkeit, kann außerdem der Gründungszuschuss relevant sein.
Ausschlüsse genau prüfen
Nicht jedes Vorhaben ist förderfähig. Die NRW.BANK nennt unter anderem Unternehmen der landwirtschaftlichen Primärproduktion, Fischerei und Aquakultur, Sanierungen, Unternehmen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten sowie Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits begonnener Vorhaben als Ausschlüsse.
Bei erneuerbaren Energien ist eine pauschale Einordnung zu ungenau: Für Stromerzeugungsanlagen, die eine Förderung nach dem Erneuerbare-Energien-Gesetz, dem Kraft-Wärme-Kopplungsgesetz oder eine vergleichbare staatliche Förderung erhalten, gelten besondere Kombinationsregeln. Lassen Sie deshalb vor Antragstellung prüfen, ob ein gesondertes KfW-Programm oder eine Finanzierung ohne staatliche Beihilfe einschlägig ist.
Vor dem Bankgespräch: vier Unterlagen abstimmen
- Businessplan: Erklären Sie Geschäftsmodell, Zielgruppe, Wettbewerb, Qualifikation und geplante Umsetzung nachvollziehbar.
- Investitionsplan: Trennen Sie einmalige Anschaffungen eindeutig von Betriebsmitteln.
- Liquiditätsplan: Bilden Sie Ein- und Auszahlungen sowie die Zinsbelastung während der tilgungsfreien Zeit ab.
- Rentabilitätsplan: Zeigen Sie, wie das Unternehmen die späteren monatlichen Raten aus dem laufenden Geschäft bedienen kann.
Planen Sie externe Leistungen für Positionierung, Website oder Kundengewinnung, sollten diese mit realistischen Angeboten im Kapitalbedarf erscheinen. Beschreiben Sie Ihr Projekt und vergleichen Sie passende Partner.
Häufige Fragen zum ERP-Gründerkredit – StartGeld
Wie hoch ist der ERP-Gründerkredit 2026?
Das StartGeld umfasst bis zu 200.000 Euro. Innerhalb dieses Betrags dürfen höchstens 80.000 Euro für Betriebsmittel eingesetzt werden.
Muss ich Eigenkapital einbringen?
Nach Angaben der KfW ist kein Eigenkapital vorgeschrieben. Ihre Hausbank prüft trotzdem die wirtschaftliche Tragfähigkeit, Bonität und erforderlichen Sicherheiten.
Wo stelle ich den Antrag?
Sie beantragen den Förderkredit bei einem Finanzierungspartner, üblicherweise Ihrer Hausbank. Der Antrag muss vor Beginn des zu finanzierenden Vorhabens gestellt werden.
Kann ich das StartGeld mit Zuschüssen kombinieren?
Grundsätzlich ja, sofern die Regeln und Beihilfehöchstbeträge der beteiligten Programme dies zulassen. Eine Kombination mit anderen KfW- oder ERP-Programmen ist dagegen ausgeschlossen.
Wer kann das StartGeld nutzen?
Das Programm richtet sich unter anderem an Gründer, Unternehmensnachfolger sowie junge Unternehmen in den ersten fünf Jahren nach Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit. Der Unternehmenssitz und der Investitionsort müssen in Deutschland liegen.
Der Traum von vielen ist der Aufbau eines eigenen Unternehmens. Dazu bedarf es einer guten Geschäftsidee, viel Fleiß, Durchhaltevermögen und einem gewissen Kapital. Ohne Geld bewegt sich wenig in der Geschäftswelt und das ist für viele auch das größte Hindernis.
Es gibt einige gute Ideen, die es vielleicht nur wegen der fehlenden Finanzierung nicht zur Umsetzung geschafft haben. Genau hier soll der ERP-Gründerkredit greifen und Existenzgründern die Chance geben, die eigene Idee umzusetzen und in ein erfolgreiches Unternehmen zu verwandeln.
Was es bei dieser Förderung zu beachten gibt und wer einen ERP-Gründerkredit beantragen kann, erfahren Sie, wenn Sie weiter lesen.
Was ist der ERP-Gründerkredit?
Das ERP-Gründerkredit Startgeld ist eine Förderung des Bundesministeriums für Wirtschaft und Klimaschutz (BMWK), das sich direkt an Existenzgründer und Start-ups richtet. Neue Geschäftsmodelle und Konzepte sollen unterstützt werden, die Innovation und Bewegung in den Wirtschaftsmarkt Deutschland bringen.
ERP-Gründerkredit Startgeld vs. ERP-Gründerkredit Universell
Sowohl das ERP-Gründerkredit Startgeld als auch der ERP-Gründerkredit Universell werden von der KfW Bankengruppe unterstützt. Der Unterschied zwischen beiden Programmen ist die Höhe des Startkapitals.
Während das Startgeld Kredite in Höhe von bis zu 125.000 Euro vergibt, geht es bei ERP Universell um Beträge von bis zu 100 Millionen Euro – ein gigantischer Unterschied.
Dabei eignet sich das ERP Startgeld vor allem für kleine Neugründungen oder Freiberufler, die weniger als fünf Jahre existieren. Interessanterweise können Förderdarlehen auch für eine Nebentätigkeit beantragt werden, wenn geplant ist, dass diese sich in die Haupteinnahmequelle verwandeln soll.
Gemeinsam haben beide Darlehen, dass sie an Unternehmen und Start-ups gerichtet sind, die nicht länger als fünf Jahre auf dem Markt aktiv sind. Der Unterschied liegt in der Höhe des gewährten Darlehens, das für Maschinen oder Ähnliches genutzt werden kann.
Des Weiteren entfällt beim ERP-Gründerkredit Universell die Haftungsfreistellung vonseiten der Hausbank. Die Laufzeit kann bei diesen hohen Summen bis zu 20 Jahre betragen.
Was wird mit dem ERP-Gründerkredit gefördert?
Wirft man einen genauen Blick auf die Art und Weise, wie Existenzgründer und Start-ups ihr Startgeld besorgen, wird klar, dass dies mit vielen Hindernissen verbunden sein kann. Etwa ein Drittel greift auf Privatkredite von Verwandten oder Freunden zurück.
Jeweils gut 20% nutzen reguläre Bankdarlehen und Förderkredite. Dieser Prozentsatz kann durchaus ansteigen, denn Förderkredite bieten in der Regel besonders günstige Konditionen.
Mit dem ERP-Gründerkredit können diverse Investitionen getätigt werden. So können beispielsweise Grundstücke erworben werden. Die Betriebs- und Geschäftsausstattung, Maschinen, Produktionsanlagen oder Einrichtungsgegenstände zählen ebenfalls zu den förderbaren Gütern. Lager können gefüllt werden, die Lebenshaltungskosten des Gründers werden für einen bestimmten Zeitraum ebenfalls gedeckt.
Der Gründerkredit kann aber auch teilweise als Reserve aufbewahrt werden. Gerade in den ersten Jahren nach der Existenzgründung steht und fällt der Betrieb mit der Höhe der Liquiditätsreserve.
Wer hat Anspruch auf die Gründerkredite?
Wie bei vielen Förderprogrammen richtet sich auch das ERP-Gründerkredit Startgeld an den Bereich Mittelstand. Dabei gelten die KMU-Richtlinien als maßgebend.
Sie sind ein junges Unternehmen, das weniger als fünf Jahre aktiv ist, dann qualifizieren Sie sich für diese Darlehen. Freiberufler, Start-ups oder kleine Unternehmen können die ERP-Gründerkredite beantragen.
Was besagt die KMU-Definition
Als KMU werden alle kleinen und mittleren Unternehmen angesehen, die maximal 250 Mitarbeiter besitzen und einen Jahresumsatz von 50 Millionen Euro nicht überschreiten. Im speziellen sieht die Unterteilung wie folgt aus:
- Kleinstunternehmen beschäftigen weniger als 10 Mitarbeiter und verbuchen eine Jahresbilanzsumme von höchstens 2 Millionen Euro.
- Kleine Unternehmen haben maximal 50 Mitarbeiter und die Jahresbilanzsummen belaufen sich auf nicht mehr als 10 Millionen Euro.
- Mittlere Unternehmen können bis zu 250 Mitarbeiter beschäftigen und eine Jahresbilanzsumme von maximal 43 Millionen Euro verbuchen.
Wie erhält man einen Gründerkredit und wer vergibt ihn?
Um einen Gründerkredit zu erhalten, müssen die richtigen Formalitäten abgewickelt werden. Lassen Sie sich entsprechend beraten. Der Antrag selbst wird dann über die eigene Hausbank gestellt, die ihn an die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau, weitergeleitet.
Sie können also nicht direkt bei der KfW das Gründergeld beantragen. Der größte Vorteil, der durch die KfW entsteht, ist die Tatsache, dass die Institution 80% der Haftung für das ERP-Gründergeld Darlehen übernimmt.
Wie hoch fällt das Gründerkredit Startgeld aus?
Das Startgeld für mittelständische Unternehmen kann bis zu 125.000 Euro betragen. Das ist die Höchstgrenze für dieses Förderdarlehen. Davon können maximal 50.000 Euro für Betriebsmittel verwendet werden. Idealerweise verfügen Sie über 10 bis 20% des benötigten Kapitals für Ihr Gründungsvorhaben, um andere Kosten zu decken, die über 125.000 Euro hinausgehen.
Je nach Höhe des gewährten Kredits kann die Laufzeit 5 oder 10 Jahren betragen. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren können die ersten beiden Jahre als Tilgungsjahre ausgeschlossen werden. In diesen beiden Jahren müssen nur die Zinsen gezahlt werden. Die reguläre Tilgung erfolgt nach Ablauf der 24 Monate mit den vorher festgelegten Monatsraten.
Bei der kürzeren Laufzeit ist auch diese tilgungsfreie Zeit kürzer. Sie beläuft sich bei 5 Jahren Laufzeit auf ein Jahr. Dabei unterliegen die Darlehen der KfW über die gesamte Laufzeit der Zinsbindung. Das bedeutet, dass im Nachhinein die Zinsen weder gehoben noch gesenkt werden. Sie können mit einer stabilen Monatsrate kalkulieren.
Was muss bei der Beantragung noch beachtet werden?
Einige Tipps sollten vor der Antragstellung beachtet werden. Denn ein schnell hingekritzelter Businessplan funktioniert sehr wahrscheinlich nicht, wenn hohe Summen Geld im Spiel sind. Businessplan, Finanzierung und das eigentliche Gespräch sollten gut vorbereitet werden.
Entwicklung eines Businessplans
Der Businessplan ist das entscheidende Element, um das ERP-Gründerkredit Startgeld erfolgreich beantragen zu können. Kernpunkte, die in einen Businessplan gehören, sind natürlich die Geschäftsidee, sprich, welche Produkte oder Dienstleistungen sollen verkauft werden und wer ist die Zielgruppe.
Diese Idee sollte dann von einer passenden Marktanalyse, die sowohl die Käuferschicht als auch die anderen Marktteilnehmer umfasst, unterstützt werden.
Wohin soll die Reise mit der Existenzgründung gehen? Was sehen Vision und die Mission des Unternehmens aus? Hierbei sollten kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele aufgezeigt werden.
Wie soll das Start-up in Fahrt kommen? Mit welchen Strategien wollen Sie sich am Markt positionieren? Stellen Sie Ihre Marketingstrategie vor, wie Kunden von Ihnen erfahren und wie Umsatz erzeugt wird. Sie können Unterstützung beim Aufstellen einer solchen von einer professionellen Marketingagentur erhalten.
Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Teilnehmer des Gründerteams. Berufserfahrungen und Qualifikationen sollten präsentiert werden, die belegen, dass Know-how da ist, mit dem die Existenzgründung erfolgreich durchgeführt werden kann.
Nach dem Finanzteil sollte eine gut umrissene SWOT-Analyse vorgebracht werden. Präsentieren Sie ohne Weichzeichner direkt und knallhart die Stärken und Schwächen sowie die Risiken und Chancen des Unternehmens.
Keine Scheu vor den Schwächen. Jedes Unternehmen hat sie. Die interessante Frage für Investoren, in diesem Fall die KfW, ist, wie Sie mit den Schwächen umgehen und wie Sie diese vielleicht in Stärken verwandeln.
Finanzierung muss geplant werden
Ein weiterer Punkt, um das Startgeld genehmigt zu bekommen, ist ein solider Finanzplan. Wie viel Geld wird für Investitionen und Betriebsmittel benötigt? Wie viel Fremdfinanzierungsbedarf und wie viel Eigenkapital kann der Antragsteller aufbringen?
Listen Sie alle Kosten auf, die bei der Existenzgründung notwendig sind. Miete von Geschäftsräumen, Maschinen, Software Betriebsmittel, IT-Ausstattung, Versicherungen und private Ausgaben fallen in diesen Bereich.
Auf der Gegenseite führen Sie die erwarteten Einnahmen auf. Diese sollten nicht einfach so aus der Luft gegriffen sein, sondern auf realistischen Berechnungen basieren.
Gut vorbereitet ins Gespräch mit der Bank
Mit dem Bankgespräch startet der Showdown für die Bewilligung des ERP-Gründerkredits. Das Gespräch sollte gut vorbereitet sein. Am besten nutzen Sie die Dienste eines Experten, um Schwachstellen in der Präsentation aufzudecken und mögliche kritische Fragen vorherzusehen.
Idealerweise vereinbaren Sie Termine in verschiedenen Banken, damit Ihre ganze Hoffnung nicht auf ein Gespräch reduziert wird. Auf diese Weise gehen sie psychologisch entspannter ins Gespräch und können souveräner Auftreten, was auf das Gegenüber definitiv Eindruck machen wird.
Was wird nicht gefördert?
Einige Geschäftszweige können mit dem ERP-Gründerkredit Startgeld nicht gefördert werden. Hierunter fallen beispielsweise erneuerbare Energien, denn hierfür gibt es ein gesondertes Programm der KfW. Nachfinanzierungen oder Umschuldungen sind ebenfalls ausgeschlossen, genauso wie Unternehmen, die Ihre Geschäftstätigkeit in den Bereichen Spirituosen, Waffen, Tabak, Online-Casino oder IT-Lösungen sehen.
Fazit
Mit dem ERP-Gründerkredit Startgeld können Sie Ihre Geschäftsidee in der Realität umsetzen. Bei wie vielen Existenzgründern scheitert die Ambitionen, weil es bei der Finanzierung hapert? Mit dem Startgeld des Bundes können die wichtigsten Investitionen und Betriebsmittel gekauft werden und die Anlaufzeit des Start-ups mit ausreichend Liquiditätsmitteln überbrückt werden.
Fordern Sie die 125.000 Euro Darlehen unter besonders günstigen Bedingungen bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Finanzinstitut an und starten Sie das Abenteuer Existenzgründung.
